奇富科技：大模型精细描绘小微画像，科技甘霖润泽金融服务生态

摘要：

奇富科技发挥自身的数字技术能力优势，通过奇富GPT赋能，利用创新性知识图谱构建技术和多模态数据融合技术，为小微用户建立了更加细致、完备的用户画像。这一技术突破性地服务了传统金融机构难以触及的小微客群，提高了小微企业贷款的可得性，并为解决小微企业融资难题提供了新途径。目前，奇富GPT技术已成功复用至超过160家金融机构合作伙伴中，为超5500万小微企业和个人消费者提供了精准授信服务。

关键词：奇富科技；科技创新；奇富GPT；金融大模型；小微金融服务

案例正文：

小微企业是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑，改善小微企业融资环境对稳预期、稳信心、稳就业具有重要意义。值得一提的是，自10月支持小微企业融资协调工作机制建立以来，各地金融监管部门着力推动相关工作落地，商业银行持续推动信贷资金直达基层小微企业。

今年11月底，国家金融监督管理总局对《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》进行了修订，形成《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》（下称《办法》）并印发实施。

《办法》的修订出台，将有助于更好发挥监管引领作用，激励引导银行业金融机构强化小微金融战略导向，建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，切实提升小微企业服务质效，促进小微企业高质量发展。

而在服务小微企业上，奇富科技自成立之初，就以精准灌溉小微金融需求为运营理念，积极发挥数字金融的优势，致力于通过配置金融大模型技术解决方案，用科技协助金融机构识别和解决小微企业融资需求及痛点问题。

推出“奇富GPT”，小微画像进入细致、完备时代

随着大模型技术的不断精进与深化，其广阔的应用前景为人工智能与金融领域的深度融合开辟了无限的想象空间。2023年5月，奇富科技推出自研大模型“奇富GPT”。依托大模型的核心能力，奇富科技构建了创新性知识图谱和多模态数据融合技术，为小微企业建立了细致、完备的用户画像，极大提升了贷款服务的可得性。

进一步来讲，奇富科技这套企业知识图谱，为每家企业量身打造了专属的百科全书式信息库。该知识图谱的核心价值在于，它精准地捕捉并解析了小微企业金融需求的多元场景与时机，深入剖析了企业的经营能力以及行业、产业、地域等多维度因素对企业发展的综合影响。

知识图谱的构建涵盖了三大核心部分：首先是关系图谱，它细致描绘了企业与企业之间、企业与企业主、企业与所属行业，乃至企业与地理信息之间的复杂关联网络；其次是产品图谱，专注于揭示企业生产的具体产品及其在整个产业链中的上下游关系；再者是事理图谱，它深入分析了企业的经营状况、行业发展趋势、产业链经济走向以及企业所在地的宏观发展情况。

在此基础上，奇富科技进一步引入了多模态数据融合技术，将企业经营过程中产生的多样化信息，包括图像、语音、文本、表格等，进行高效整合与深度解析，转化为高精度数据结构化金融文本（SFT，Structured Financial Text）。这一技术的运用，极大地丰富了知识图谱的数据维度与深度，实现了对小微企业更为精细、全面的数字刻画，为金融机构提供更加精准、个性化的金融服务奠定了坚实基础。

通过这一系列技术创新，奇富科技帮助金融机构更加敏锐地捕捉小微企业的资金需求，全面细致地还原其风险画像，为以往金融机构服务不到的小微客群，带去了金融活水的浇灌。

以数据安全为底，护航小微金融发展

在小微金融领域，数据安全是保障金融服务质量和效率的关键。奇富科技凭借过去八年积累的丰富的数据安全实战经验和技术能力，构建了一套严格的数据管控体系。通过实施数据加密、脱敏处理和隐私计算等先进技术，确保了数据处理的安全性和合规性，从而为小微企业提供了更加安全、可靠的金融科技服务。

此外，奇富科技积极参与了由中国互联网金融协会牵头制定的《金融数据安全治理实施指南》《金融数据安全技术防护规范》《金融数据安全应急响应和处置指引》等三项团体标准。通过参与标准的制定、讨论工作，进一步为小微金融的数字化转型提供了坚实的安全基础，确保小微企业在享受金融服务的同时，其数据安全得到最大程度的保护。

引领技术革新，小微金融实践成效显著

奇富科技运用奇富GPT技术，在小微企业客群企业相关指标的重新定义与划分上取得了显著进展，通过深度学习和精准算法，奇富科技对企业所属行业进行了更为精确的重新打标，小微用户的行业信息覆盖率稳定保持在96.7%的高水平。同时，公司在原有覆盖小微用户97.26%的小微人企关系图谱，包含1.9万不同领域的产品实体和上下位关系，覆盖小微用户81.3%的小微产品图谱的基础上，构建了一个全新的包含300余个小微企业行业事件和指标，覆盖小微用户70%以上的小微事理图谱。这三类图谱相互结合，不仅加深了对小微用户的理解，还提供了小微用户精细化经营的有力支撑，为更全面地理解小微企业的经营状况以及匹配小微用户的需求提供了助力。

通过奇富GPT对传统nlp模型的升级，奇富研报解读系统快速丰富了对企业产品的解读维度，从成本、需求、原材料等6个产品变化维度升级到200+，结合金融知识图谱，覆盖30%小微用户的企业产品经营变化，结合企业经营变化，提供精准个性化的金融服务。

截至目前，奇富科技已为中国超过3240万的小微、家庭兼职小微用户及903万泛小微用户赋予了适用于信贷场景的客群企业指标，助力他们实现更好发展。

总而言之，奇富科技以数字金融为笔，大模型技术为墨，精心勾勒出小微企业融资的新篇章。通过构建百科全书式企业知识图谱，引入了多模态数据融合技术，实现了对小微需求的精准捕捉与深度解析，犹如甘霖精准灌溉每一寸渴望成长的土地。在确保数据安全为基的前提下，奇富科技参与制定金融数据安全标准，更以技术创新为翼，深化小微金融服务实践，让金融活水安全、高效地涌流至每一个小微角落，绘就了一幅小微企业蓬勃发展、活力四溢的画卷。

案例评点：

奇富科技通过奇富GPT的创新技术，为小微企业提供了精准的金融服务，极大地提高了融资可得性，其科技赋能的公益行动不仅体现了企业的社会责任感，也为小微金融的发展注入了新的动力，助力小微企业在数字经济时代焕发新活力。

——2024环球案例征集编委会